校园贷纷纷换马甲,究竟为什么?

2017-2-17 10:59| 发布者: 大额贷 |来自: 浙商杂志
摘要: 你可能无法想象,学生消费群体的市场体量已经达到了千亿元的级别。2016年,中国消费信贷规模突破了22万亿,同比增长19%,而作为消费主力军的年轻群体开始晋升为中国消费市场的主要角色。一直到2016年暑期之前,校园 ...
1、校园贷兴亡史
  你可能无法想象,学生消费群体的市场体量已经达到了千亿元的级别。2016年,中国消费信贷规模突破了22万亿,同比增长19%,而作为消费主力军的年轻群体开始晋升为中国消费市场的主要角色。一直到2016年暑期之前,校园贷的热度依然颇为狂热。

  这个伴随互联网金融诞生的业务,话题性始终不减,因其特殊的客户群体,一路“嘘声”不断。当然,经历过野蛮生长的行业都会迎来正名,校园贷一直在试图摆正自身的定位,强调自身的社会责任,“校园贷本质上是普惠金融的一部分,普惠金融是当前国家鼓励的发展方向之一,校园不应该成为消费金融的禁区。”校园贷平台“爱学贷”CEO钱志龙就曾强调学生的金融服务缺失部分是需要被重视的,而如今爱学贷已经改名为“爱又米”,似乎在布局更深层次的转型。
 
  “校园贷的破局在于建立透明的征信系统,减少大学生的多重借贷和过度借贷,这个行业本身不应被个别乱象妖魔化,监管层的意志也是旨在规范而非禁止。”杭银消费金融股份有限公司总经理冯世朋曾在接受《浙商》全媒体记者采访时表示,“校园贷不会消失,其背靠的消费金融不单单是互联网金融的战场,更是供给侧改革的手段,是消费升级带来的推动力。”

  校园贷最初的狂欢也许来自于学生消费需求与金融机构市场利益的双重缺口,最后的败退则来自于这个行业失控的业务逻辑与薄弱的风控结构,加上学生群体对未来信用体系建设缺乏重视,以及监管部门的及时喊停。

  顶层意见对于校园贷的态度,虽然不是一刀切的政策,但不同地域依然存在不同松紧程度的禁令,多家校园贷平台的上市计划都遭到了中断。

  在困境不断且需求也不断的形势下,校园贷平台正在寻求转型。

2、换马甲自救
  2016年12月,靠校园贷起步的“爱学贷”正式升级品牌为“爱又米”,并获得C轮融资。事实上这已经不是爱学贷第一次转型,早在2016年中旬,《浙商》全媒体记者采访爱学贷CEO钱志龙时便得知,爱学贷的业务重心已经转变为综合性的学生金融服务平台,“引导学生完成从学生到成人的转变,将脑力变现,提供就业市场。3000万大学生是一个巨大的消费金融市场,同时也是一个优质的劳动力市场。”彼时钱志龙表示,爱学贷在为学生提供消费金融服务的同时,也提供勤工助学的岗位。

  而半年的时间过去,这样的曲线模式对爱学贷来说似乎没有实质性的帮助。如今的爱学贷更名“爱又米”,将业务范围扩展至大学生校园生活、毕业、就业、买房乃至组建家庭的个人成长主线,将客户群体扩大,金融服务亦升级。“无论是毕业、第一次出国还是第一次买车、买房,这都是我们可以提供金融服务的场景。”爱又米相关负责人这样解释。

  分析爱学贷如今成型的业务模式,可以发现其早已摒弃了“校园贷”这一单一的生态模式。爱学贷是爱财集团旗下的产品,同一集团下的盈盈易贷用自主科技金融技术,输出运营和数据,承担了与用户进行借贷业务的角色,而爱学贷则变身爱又米,切入大学生市场,打造紧密贴合大学生市场的场景,从旅游、教育、游戏、美容、健身、餐饮等一系列相关入口进入。而爱财集团分期还款获取的利润,将有资产证券化产品投放给理财需求者。

  爱又米(爱学贷)的升级,显然是甩掉了最敏感的“学生借贷”字眼,把人群扩充到学生之后的人生角色,蓝领、白领乃至所有消费人群。和爱学贷类似的平台不在少数,曾经的校园贷平台都在续写这样新的故事。

3、校园贷行业领军机构纷纷转换跑道
   “趣分期”更名“趣店”之后,暂停了校园贷业务,选择进军现金贷,主要面向全国5亿多的信用卡人群,取消地面签约,通过互联网反欺诈接口以及数据积累进行风控。早在2016年初,趣店就取得了全国性网络小额贷款牌照。

  上文提及的爱学贷所属爱财集团的另一品牌盈盈易贷,在2016年同样获得了全国性网络小贷牌照。在监管趋于严格的背景下,各大机构绝对都是怒争牌照的。

  “分期乐”升级为乐信集团,将客群由学生群体扩大至蓝领、白领,将不同业务拆分为独立品牌,其中包括年轻人互联网消费金融品牌分期乐,针对学生之外人群的消费金融品牌提钱乐,针对理财人群的子品牌桔子理财,以及资管开放平台鼎盛资产。与此同时,分期乐领投了印度大学生分期平台KrazyBee200万美元种子轮融资,似乎旨在印度这一人口大国复制校园贷模式。

  优分期于2016年8月成立了和创金服集团,在保留优分期校园业务的同时,开发“简单借款”产品,聚焦小额信贷平台主业务。优分期曾计划曲线上市,但最终因股权购买方提出终止而折戟。

  名校贷则于2016年9月宣布进军白领市场,为高学历年轻群体提供微创业和消费借贷服务。

  曾经领军行业的机构纷纷转型,可以说是校园贷行业转型的标志性事件,面对着亟待被填满的学生消费市场,金融机构依然很难说“不”,因此转换跑道成为继续走下去的唯一途径。消费金融那么火,学生群体如何享受金融服务,各大机构势必要且行且珍惜。

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